”Du skal altid bruge færre penge, end du tjener”, skriver forfatteren i bogens del 1, hvor hun blandt meget andet behandler budgetter og farlige forbrugslån.
Det lyder lidt som en selvfølge, men for Pernille Oldgaard handler det (som titlen fortæller) om overblik - og overblikket begynder med et budget. Det var den konklusion, hun var nået frem til i slutningen af 2019, da hun gjorde årets regnskab op: hun og hendes kæreste havde ” brugt rub og stub, …havde intet løbende overblik over vores forbrug. ….Vi brugte bare det hele uden at lægge en krone til side”. Pernille regnede så ud, at de burde have haft 180.000 kroner i overskud. ”Det var et wake-up call for mig og Nicolai” , konkluderer hun og gik straks i gang med at lægge et budget for 2020 - et budget, vel at mærke, hvor alting har sin plads. Den fremgangsmåde, hun brugte, viste sig at svare til såkaldt ’ nul-baseret budgettering’, som er en metode udviklet flere årtier før til virksomhedsbrug. For hende og Nicolai virkede den - og i løbet af 2020 sparede de 305.000 kr op - og igen også i 2021 og 2022. Der er masser af advarsler undervejs i kapitlet - typisk rettet mod forskellige slags lån - specielt kviklån. Pernille forsikrer, at det faktisk er let at lægge et budget, når man først har besluttet sig for, hvordan man skal indrette sig med hensyn til hvem i et parforhold, der betaler hvad. Hun skitserer tre modeller.
De helt store udgifter bil og hus/lejlighed behandles grundigt. Pernilles første bil købte hun i en alder af 23 år - det var en smuk hvid BMW 116’. Hun indrømmer selv, at det køb handlede om at føle sig som en power-kvinde og nok ikke var det økonomisk bedste valg af transport - men det føltes godt, sukker hun. Ny eller brugt bil? Der er fordele og ulemper ved begge valg, og disse gennemgår hun grundigt, mens hun lige undervejs formaner: ” husk, at et bilkøb meget sjældent er en god investering, men et forbrugsgode”. Leasing kan måske være en mulighed - og er lidt af en jungle, som hun her hjælper læseren med at finde rundt i. Hun leasede selv en bil (en Audi Q2), da hun på et tidspunkt havde arbejde i Roskilde, men boede på Frederiksberg. Det gav god mening. Men så ville skæbnen, at hun pludselig fik job nærmest lige om hjørnet på Vesterbro - og så gav bilen ingen mening, men stod de fleste dage ubrugt - og for at føje spot til skade, lå hendes lejlighed lige overfor Carlsberg Byen, som var under opførelse, og P-forbudt skiltene blomstrede hele tiden op nye steder i området - og en skønne dag betød det en heftig bøde samt bustur, fordi politiet havde flyttet hendes ulovligt parkerede bil helt ud i Sydhavnen. Leasingkontrakten måtte hun lade løbe året ud - ærgerlig udgift. Problemstillingen om benzin eller el gennemgås også - her har jeg en lille indvending - en elbil kan da typisk i dag køre meget mere end de ’200 km eller mere’ på en opladning, som der står i kapitlet her.
Pernille Oldgaard er uddannet som finansøkonom og har arbejdet i bankverden - både som bankrådgiver og filialdirektør, inden hun blev selvstændig rådgiver, hvor hun under navnet Moneymum vejleder i netop de områder, hun skriver om her i bogen - hun har både sin hjemmeside https://moneymum.dk/ og en profil på Instagram@moneymum.dk. Et af de spørgsmål, hun hyppigst får, handler om, hvilken boligtype spørgeren skal vælge: Eje, leje eller andel. Præcist ligesom med bilkøbet, er hun meget præcis og konkret i sin vejledning formuleret i kategorierne: fordele contra ulemper. Her står der specielt om andelsboliger alt, hvad man kan have brug for - virkelig mange sider at blive klogere af. Som hun gør alle de steder i bogen, hvor hun personligt har stået med en problemstilling, så bruger hun her sine egne erfaringer med boligkøb - specielt det køb af et stort hus ved Vordingborg, som hun, Nicolai og to børn nu har som deres hjem. Hvor er der dog mange dokumenter, der ledsager sådan et køb! Undertegnede har selv været der et par gange, ja, det er voldsomt - og så er der jo også beslutningerne, om hvilken type kreditlån, man med fordel skal tage. Derudover, hvad er så forskellen på boliglån, boligkredit og prioritetslån. Puha! Til gengæld - når det hele er på plads, er det jo herligt.
Forsikringer er kedelige, men vigtige - slår hun fast i overskriften til det relevante kapitel - og bringer en lille gyser fra sine egne erfaringer: nærmest tilfældigt fandt hun på at undersøge, om en el-ladcykel indkøbt for omkring 30.000 kr et halvt år før, var dækket af deres forsikringer. Det var den ikke….. ups! Det blev der så hurtigt lavet om på! En bestemt forsikring har hun kun fordele at hæfte på - ingen ulemper overhovedet: medlemskab af Sygeforsikringen ”danmark”. Men det ville ikke være Moneymum, hvis ikke der lige kom et par tips til, hvordan man kan spare noget på sit medlemskab i de unge år - og husk børnene!
Efter nogle sider om pensionsopsparing kommer det kapitel, der overraskede undertegnede anmelder allermest: Hverdagsjura - vær forberedt på skilsmisse, død og andre katastrofer. Jeg vil slet ikke begynde at gå ind i alle detaljerne her, men en ting er stensikkert. Hvis man har fundet sammen med den rigtige partner, er der umiddelbart to muligheder: gifte sig eller være ugifte samlevende. Undertegnede fik nærmest sved på panden over alt det, man skal tage stilling til som ugifte samlevende. Specielt, hvis der er børn fra tidligere forhold og derpå også fælles børn. Det er korrekt, at meget kan klares med gensidige testamenter, men der er en del mere at sige - og det gør Pernille så!
Det er mere end fint, at hun hele vejen igennem (efter grundige forklaringer og detaljerede oversigter) typisk kommer med et eksempel på, hvad så det hele betyder i praksis, hvis for eksempel et par skal skilles, hvis de har fælleseje og samtidig skilsmissesæreje. Disse eksempler eller pointer er virkelig værdifulde, men hvorfor står de på farvet baggrund? Det er OK, hvis baggrunden er lyserød eller gul, men flere steder er den desværre mørkegrøn, og der måtte jeg simpelthen give op - det kunne ikke læses (af mig). Kunne man ikke bare sætte en farvet ramme omkring?
Det er en virkelig nyttig bog at få forstand af, som Pernille Oldgaard her har skrevet (i samarbejde med Kristian Bang Larsen). Fordi hendes gode råd og vejledning så ofte inddrager hendes personlige erfaringer, og fordi hun altid har alle de detaljer med, som det kan være kostbart at overse, så føles det næsten under læsningen, som om en god og økonomikompetent veninde sad og fortalte mig noget, hun tænkte jeg kunne have gavn af.
Bogen er udkommet hos Lindhardt og Ringhof 25 januar 2024
RADIO UPDATE - radio der giver mening Blandede interviews og korte nyheder Klik på nyheder og interviews og hør dem enkeltvis - Brug søgefeltet med et ord for at finde et bestemt interview eller emne.
